Préstamos estando en Clearing
En este espacio te asesoramos de los lugares donde puedes obtener préstamos estando en Clearing, y las condiciones que pide cada financiera.
Importante:
- No a todas las personas que están en Clearing les dan préstamos.
- Hay que cumplir ciertos requisitos para obtenerlo.
- Se hace un estudio personalizado caso a caso para saber si le pueden dar o no.
- Se tienen mas posibilidades si se puede presentar un garante (alguien que salga de garantía), o si puede poner un vehículo o inmueble como garantía.
- Tener una buena antigüedad laboral ayuda, y mas aún si es préstamo por convenio (descontado del sueldo).
Algunos requisitos que tienen en cuenta las financieras:
– Antigüedad laboral
de 3 a 6 meses por lo menos
– Historial crediticio
que el incumplimiento por Clearing no haya sido a otra financiera
– Demostración de solvencia para pagar las cuotas
monto elevado de ingresos
Pautas Básicas: 3 Factores Clave ANTES de Solicitar un Crédito con Clearing
Si ya confirmaste tu registro en la base de datos de Equifax y precisas liquidez con urgencia, es fundamental detenerse a analizar la estrategia.
Dar un paso en falso en esta instancia puede derivar en una negativa automática del sistema, forzándote a aguardar varios meses para ingresar un nuevo trámite. Aplicá estos tres criterios analíticos para optimizar tu perfil de aprobación:
1. Monitoreá tu Reporte de Crédito Sin Costo
Por ley, disponés del beneficio de acceder a tu información del Clearing de Informes de manera gratuita cada doce meses. Conocer con precisión qué institución reportó el incumplimiento y el monto originario te brinda herramientas sólidas para justificar tu situación ante los analistas de riesgo.
Si lográs certificar que el saldo pendiente es irrelevante o cuenta con suficiente antigüedad, la probabilidad de que den luz verde a tu solicitud se eleva considerablemente.
2. Ajustá el Capital a tu Capacidad Real
Las entidades que asumen perfiles con antecedentes crediticios adversos aplican filtros más estrictos. Si tu solicitud excede tu capacidad de endeudamiento ponderada, la plataforma la descartará de inmediato. Evaluá el dinero neto indispensable para solucionar la contingencia sin sobrecargar tu presupuesto. La moderación en la cuantía es indispensable en este escenario.
3. Restringí las Consultas Simultáneas
Cualquier ingreso de trámite genera una consulta formal en la central de informes que disminuye temporalmente tu puntaje crediticio. Si el sistema detecta múltiples intentos de financiamiento concentrados en pocos días, la matriz de riesgo lo interpretará como una señal de inestabilidad y bloqueará la operación. Seleccioná la alternativa que mejor se encuadre en tu nivel de ingresos actuales y concentrá tu gestión allí.
Lista de financieras
Con información y acceso a la web de cada una
(ordenadas alfabéticamente)
Recuerda:
No dan préstamos a todos, depende del estudio de cada caso
ACAC
- Se estudia cada caso.
- Hay mas posibilidades si hace préstamo por convenio (que se lo descuenten del sueldo).
- Sin límite de edad
- Prestan entre $1.000 y $150.000
ANDA
- Para acceder al préstamo hay que ser socio, o asociarse en caso de no serlo.
- Cualquiera puede hacerse socio, sin importar el clearing.
- Dependiendo del tipo de antecedente, se puede solicitar un garante para la activación de la tarjeta y asignación del límite de crédito
CASH
- Mayores de 21 años
- Antigüedad laboral mínima de 4 meses
- Prestan entre $5.000 y $300.000
- Se estudia cada caso
COSSAC
- No se consulta Clearing para créditos con convenio (descuento en el sueldo)
- 2 años mínimo de antigüedad laboral
- Se estudia cada caso
- Dependiendo de la disponibilidad del recibo de sueldo, se informa el monto y la cantidad de cuotas que se aprobaron
FINANZIA
- Prestan entre $3.000 y $9.000
- Entre 3 y 12 cuotas
- No se tiene en cuenta Clearing si fue por incumplimientos en el pago de servicios como telefonía, agua, luz o deudas con intendencias
- Si la deuda fue con bancos u otras financieras, debe demostrar que ha refinanciado su obligación, y que ha iniciado su pago
- Se estudia cada caso
ITALCRED
- Es una tarjeta de crédito, no préstamo, pero teniendo la tarjeta puede obtener adelantos del saldo disponible, y pagarlo en cuotas
- Se puede pagar en 6, 9 o 12 cuotas
- Para poder retirar el 100% del monto disponible, se debe tener al menos 6 resúmenes pagos. Sino solo se puede retirar un porcentaje del monto
- Para otorgar la tarjeta se estudia cada caso
PRESTOHOY
- Prestan entre $8.000 y $45.000
- Plazo de 6 a 24 meses
- Antigüedad laboral mínima de 3 meses
- Mayor de 18 años
- Se estudia cada caso
Alternativa para quienes tienen algún inmueble para hipotecar
- Prestamos en dólares con hipoteca
- Sin límite
- De 6 a 120 cuotas
- Aprobación en el día
- Tasación sin costo
- Simulación de préstamo:
U$S1.000 en 15 cuotas de U$S71,66 (total a pagar: U$S1.120) - También créditos puente:
Si tienes un inmueble a la venta, te prestan hasta el 50% del valor, y cuando logres venderlo devuelves el monto prestado mas una comisión de aprox. 1% de ese monto por cada mes transcurrido
Ejemplo:
Por un adelanto de U$S 10.000, corresponde comisión de U$S 100 por mes.
Si se vende a los 8 meses, devuelves los U$S 10.000 prestados mas los U$S 800 de la comisión
Plan de Acción: Estrategias para Contrarrestar el Clearing y Calificar a Créditos
La Relevancia del Comportamiento Financiero y la Estabilidad en el Empleo
Para las agencias de crédito, un registro negativo en Equifax representa un factor de contingencia que exige garantías compensatorias. Por este motivo, resulta indispensable comprender el peso de tus antecedentes comerciales. Las instituciones no se limitan a evaluar el saldo en mora, sino que examinan la conducta de pago histórica y la permanencia en tu puesto de trabajo vigente.
Exigir una continuidad laboral mínima de 3 a 6 meses responde a criterios de mitigación de riesgo corporativo; es la vía para certificar flujos de efectivo regulares que respalden el pago de los compromisos mensuales. Un perfil crediticio previo ordenado, aun con un atraso de menor cuantía ya regularizado, opera como un factor favorable. Si carecés de antecedentes o registrás afectaciones graves de resolución reciente, la prioridad debe ser cancelar dichos saldos pendientes para reposicionarte como un perfil de bajo riesgo.
Procedimiento Ante una Solicitud Declinada: Alternativas Operativas
Si el trámite inicial es rechazado por la plataforma, es fundamental no improvisar. Antes de ingresar documentación en otra entidad de forma inmediata, ejecutá estos pasos técnicos:
1. Audita tu ficha del Clearing: Tramitá el reporte formal para descartar inconsistencias en los sistemas y precisar los compromisos exactos que restringen tu aprobación.
2. Amortizá los saldos menores: Aplicá una estrategia de amortización acelerada extinguiendo primero los compromisos de menor cuantía. Esto sanea tus indicadores crediticios de cara a una futura evaluación.
3. Incorporá una Garantía o Co-deudor: Conforme establecen los manuales de riesgo, la inclusión de un garante solidario o el respaldo de un bien raíz incrementa sustancialmente los márgenes de autorización de capital.
4. Evaluá Créditos con Retención: Si la empresa donde te desempeñás mantiene acuerdos comerciales con firmas financieras (descuento directo en nómina), estas alternativas deben ser prioritarias. Al automatizarse el cobro mediante el mecanismo de retención de haberes, el riesgo de impago disminuye drásticamente.
Optimización y Uso Eficiente del Financiamiento Obtenido
Un crédito otorgado bajo estas condiciones especiales debe ser gestionado como un instrumento técnico de saneamiento, no como capital de consumo. Si obtenés los fondos, destinalos prioritariamente a la unificación de pasivos de alto costo.
Cancelá las obligaciones menores y aquellas tarjetas o microcréditos que devenguen tasas de interés elevadas. De esta manera, consolidás tu endeudamiento en una única cuota previsible con una sola institución financiera, simplificando tu administración presupuestaria. Acordate de que este procedimiento constituye el paso inicial para gestionar la baja definitiva del Clearing de Informes.
